保單調整,不一定要解約重買,可考慮契約轉換噢!|保險e聊站

保單調整,不一定要解約重買,可考慮契約轉換噢!|保險e聊站

保險e聊站 2015-08-06 14:20

  花爸過去投保了養老型的終身壽險,但後來孩子出生了,花媽檢視家庭年支出,發現花爸的保費實在高得嚇人,花媽並不想冒然解約,但若是採用減額繳清、展期等方式(註1),其保額或是年限會有所降低,花媽還有其他辦法嗎?三角太太跟花媽說,前陣子她也遇到類似的問題,後來業務員說她的保單有提供「契約轉換」(註2),轉換成同一家公司,保額相同,但保費較低的保單,於是解決了她的問題。
 
  花媽從沒聽過「契約轉換」,聽三角太太的說法,似乎是原有保單解約後,新買其他張保單,但又似乎不是,那麼「契約轉換」是什麼呢?
 
  根據金管會發布的自律規範(註3),保險的契約轉換是指「要保人以現有的保險契約,申請轉換為同一個人壽保險公司的其他保險契約,而轉換後的保險契約,其生效日及投保年齡均應相同。」因此,「契約轉換」與「解約重買」是不同的。但並非每一張保單都有提供「契約轉換」的機制,須依各家保險公司的規定。 
 
◎ 轉換的好處
 
  一般來說,契約轉換後的投保始期,以及投保年齡,會與轉換前的契約相同,因此,保險費的計算,會以舊契約投保當時的年紀為基準。
  隨著年紀的增長,體況可能會不好,此時,要加購新保險就會有其難度;但有的保險公司提供的契約轉換,在符合其條件之下,不用出示可保性證明就可申請。
 
◎ 轉換的規定
 
  每一家的轉換規定並不相同。根據自律規範(註3),保險公司應明訂申請文件,以及相關辦法,如申請時間、契約的投保始期、保險年齡計算等等。其內容有的會於保單條款中載明「契約更約」或是「契約轉換」,有的則是會在該公司官網的「保單服務專區」→「契約轉換」中,或是官網的「資訊公開」→「保險商品」中,提供契約轉換的相關辦法。詳細可洽詢保險公司或業務員。
 
◎ 轉換的限制
 
  每一家都有不同的限制。通常只能轉換成保險公司目前仍有銷售的保單,有的會限制某些險種,如終身醫療險、防癌險……等不得轉換,有的則是不可轉換成某些險種,如意外險、重疾險….等。還要注意,有的會有契約轉換後的保額限制,不得高於原契約保額。目前常見的多是定期或終身壽險可轉成終身壽險。
  另外,在契約轉換前,亦有規定,若有特定情況者,如該契約停效、已變更為減額繳清或展期保險、豁免保費中等等,其契約是不得轉換。詳細仍須依各家保險公司的規定為主。
  除了契約轉換以外,亦有繳費年期的變更(註3),意指要保人以現有保險契約,申請變更為同一人壽保險公司,不同繳費年期之相同保險契約(長年期變更為短年期或短年期變更為長年期)。其相關作業方式與契約轉換類似,並非每張保單都有,要符合保險公司的相關規定,其保單有此機制才得以轉換。
 
  契約轉換及繳費年期的變更,其轉換前後所產生的保價金差額,有的會以多退少補的方式處理,因此,若是轉換後的保價金總額高於轉換前的保價金,則要補足其差額,此時要注意,其補繳金額是否會比重買划算。
 
  有的人會像花媽一樣,不懂保險契約轉換,與保單解約重買之間的差異,如過去有的保戶將原有的傳統型壽險,更換成投資型壽險,卻不清楚業務員是以解約重買的方式辦理,而造成不少的爭議(註4);因此,835小編建議在做契約變更前,務必確認所簽屬的文件為何,以及了解自己的保障需求為何。
 
※ 延伸閱讀
 保單活化好嗎?活化前一定要了解的四件事!! 
 買樂透都會估了,為何保險要傻傻的買? 
 預繳的終身險划算嗎? 
 保險有買就好?!有需要再說?!─檢視保單的時機 
 把握三重點,買保險不後悔
 
註1:好文回顧→「保費繳不下去了,難道只能解約嗎?」
註2:契約轉換方式,風險管理與保險教育推廣入口網,金管會保險局
註3:人身保險業保險契約轉換及繳費年期變更自律規範,中華民國人壽保險商業同業公會
註4:「壽險『保單轉換』之真意及陷阱?保戶應加強維護自身保險權益」,保險事業發展中心精算處副處長,袁曉芝

本文出處。更多精采內容請上《保險e聊站》wwwi835.com.tw;歡迎加入《保險好Easy》 www.facebook.com/i835.com.tw 粉絲行列 。未經授權, 請勿轉載!】

 

熱門文章
土耳其強震是921的1.4倍!專家憂這斷層若震「海水灌台北」
土耳其強震是921的1.4倍!專家憂這斷層若震「海水灌台北」

TVBS新聞網

元宵後4生肖運勢翻身 屬猴小人退散、貴人降臨
元宵後4生肖運勢翻身 屬猴小人退散、貴人降臨

CTWANT

冬衣先別收!周末2波變天雨也來 下周恐急凍8℃…「最冷時間點」出爐
冬衣先別收!周末2波變天雨也來 下周恐急凍8℃…「最冷時間點」出爐

中天新聞

星雲大師過世/憶大師深夜來電「這4字」交集最多 李艷秋曝遺願:兩岸該嚴肅以對
星雲大師過世/憶大師深夜來電「這4字」交集最多 李艷秋曝遺願:兩岸該嚴肅以對

CTWANT

症狀才1個月!竟癌症晚期「小腸全塞死」 有5徵兆小心了
症狀才1個月!竟癌症晚期「小腸全塞死」 有5徵兆小心了

TVBS新聞網

史上最大隻!這仙寒單爺超過170公斤 轎伕傻眼:不要鬧了
史上最大隻!這仙寒單爺超過170公斤 轎伕傻眼:不要鬧了

中天新聞

太帥了吧!星雲大師「年輕照片」曝光 網暴動讚:美男子
太帥了吧!星雲大師「年輕照片」曝光 網暴動讚:美男子

中天新聞

嘉義東石公猴抱狗不放 小黑狗慘死掛樹枝遺體拉長變形
嘉義東石公猴抱狗不放 小黑狗慘死掛樹枝遺體拉長變形

記者爆料網

星雲法師坐缸圓寂!數年開缸經「6道工序」方成「肉身菩薩」
星雲法師坐缸圓寂!數年開缸經「6道工序」方成「肉身菩薩」

中天新聞

05:48宜蘭近海芮氏規模4.4地震 最大震度2級
05:48宜蘭近海芮氏規模4.4地震 最大震度2級

TVBS新聞網

快訊/國道2號12.6K追撞車禍 車流紫爆回堵5公里
快訊/國道2號12.6K追撞車禍 車流紫爆回堵5公里

中天新聞

「這縣市」發錢啦!滿足「1條件」爽領30萬 申請條件出爐
「這縣市」發錢啦!滿足「1條件」爽領30萬 申請條件出爐

中天新聞

寒單爺「肉身慘照」曝 醫揭驚人真相:急診室都炸藥味
寒單爺「肉身慘照」曝 醫揭驚人真相:急診室都炸藥味

TVBS新聞網

今晨起台灣連三震 最大規模5.1幾乎全台有感
今晨起台灣連三震 最大規模5.1幾乎全台有感

記者爆料網

快訊/高雄工安意外!鷹架從拖板車上滑落「壓傷2工人」 他無呼吸心跳送醫
快訊/高雄工安意外!鷹架從拖板車上滑落「壓傷2工人」 他無呼吸心跳送醫

中天新聞

「Ozone」MV前進韓劇《冬季戀歌》拍攝地南怡島 祖安佯裝裴勇俊經典動作
「Ozone」MV前進韓劇《冬季戀歌》拍攝地南怡島 祖安佯裝裴勇俊經典動作

Sony Music

網友表示別惹這些「心機星座」! 大喇喇射手座竟上榜?
網友表示別惹這些「心機星座」! 大喇喇射手座竟上榜?

台灣好新聞

恭喜加薪!3生肖收入暴增 手心現1徵兆:財神來發錢了
恭喜加薪!3生肖收入暴增 手心現1徵兆:財神來發錢了

TVBS新聞網

男友親嘴時做這件事 全網勸分手:噁爆了!
男友親嘴時做這件事 全網勸分手:噁爆了!

藝點新聞

風向大逆轉!隋棠發長文反控鄰居「歇斯底里捶門對大人小孩咆哮」 吸10萬網友力挺
風向大逆轉!隋棠發長文反控鄰居「歇斯底里捶門對大人小孩咆哮」 吸10萬網友力挺

中天新聞

先別收冬衣!下周「恐探10°C」 急凍時間點出爐
先別收冬衣!下周「恐探10°C」 急凍時間點出爐

中天新聞

快訊/桃園驚傳弒母命案!女兒刺殺母親竟墜樓雙亡
快訊/桃園驚傳弒母命案!女兒刺殺母親竟墜樓雙亡

中天新聞

遭控是惡鄰!隋棠放任3孩深夜跑跳 鄰居怒報警畫面曝
遭控是惡鄰!隋棠放任3孩深夜跑跳 鄰居怒報警畫面曝

CTWANT

全職媽媽沒存款「想買6萬精品包」…尪崩潰發文正反兩派戰翻
全職媽媽沒存款「想買6萬精品包」…尪崩潰發文正反兩派戰翻

中天新聞

準備發財了!元宵後好運噴發「4生肖貴人降臨」奇蹟翻身
準備發財了!元宵後好運噴發「4生肖貴人降臨」奇蹟翻身

TVBS新聞網

車上迎接新生命!大里孕婦帶著「0.5」個孩子上救護車 到醫院剛好送嬰兒房
車上迎接新生命!大里孕婦帶著「0.5」個孩子上救護車 到醫院剛好送嬰兒房

中天新聞

【快訊】國道三號南下新店路段翻車意外 死傷不明、車流回堵5公里
【快訊】國道三號南下新店路段翻車意外 死傷不明、車流回堵5公里

上報Up Media

「怎沒餓死」截肢賣甜不辣遭諷 網挺老闆淚謝:第一次有盈餘
「怎沒餓死」截肢賣甜不辣遭諷 網挺老闆淚謝:第一次有盈餘

TVBS新聞網

藏壽司進軍基隆!藏壽司「基隆中正信三店」這天開幕、Kitty 飲料提袋滿額贈
藏壽司進軍基隆!藏壽司「基隆中正信三店」這天開幕、Kitty 飲料提袋滿額贈

上報Up Media

家長快看!6千元還沒發 學費補助先來「最高可領2萬6」
家長快看!6千元還沒發 學費補助先來「最高可領2萬6」

TVBS新聞網

74
0
分享