解約時常看到的「保價金」，還有什麼作用？

保險e聊站 2015-05-26 09:09

　保單價值準備金，簡稱保價金，是保險公司以保單的「預定死亡率」及「預定利率」為基礎，並依主管機關方式計算得出（註1），用來反映保單的真正價值。那麼，保價金對保戶的直接影響是什麼呢？
　
◎ 理賠時的金額
　　通常發生事故時，理賠金額為保額，但有些保單上會記載某些情況下是賠保價金的，例如當保價金大於累積所繳保費扣除已領生存保險金，或是大於當年度死亡保險金保額時。
　　
◎ 借款額度　
　　當保單有保價金時，保戶可依此向保險公司借錢，而保單借款的額度，是以保價金為計算基礎。
　　
◎ 解約金的金額
　　解約時，保險公司得須返解約金，而解約金是以保價金為計算基礎，兩者金額在繳費期間，會有些差異，因為繳費期間的保價金通常會扣除保險公司的管銷費用，剩下的費用才是解約金。

　　綜合上述，當要保人需要理賠、借款、終止契約等，就需要以『保單價值準備金』作為計算基礎，但不一定等同保單價值準備金。

註1：保險法施行細則，第 11 條「本法所稱保單價值準備金，指人身保險業以計算保險契約簽單保險費之利率及危險發生率為基礎，並依主管機關規定方式計算之準備金。」