台灣高資產客群逾81萬多人!最感興趣商品是它 中信銀財富報告揭密

台灣高資產客群逾81萬多人!最感興趣商品是它 中信銀財富報告揭密

品觀點傳媒 2025-03-18 00:02

中信銀行自2018年起攜手資誠聯合會計師事務所,針對臺灣高資產客群進行調查,昨(17)日發布《2025臺灣高資產客群財富報告》,預估今年臺灣可投資資產達3000萬以上的高資產客群人數,將高達81.6萬人,資產總值將達57.69兆元。

高資產客群面對跨世代的理財資產規劃五大亮點分別為「觀全球」、「掌握人工智慧(Artificial Intelligence, AI)」、「啟傳承」、「樂齡退」、「布海外」,債券更躍居未來一年高資產客群最有興趣的商品。

中信銀是以問卷調查與深度訪談,深入探討高資產客群投資布局、理財需求及傳承規劃,結果顯示,90%的高資產客群財富呈現成長,進一步觀察未來一年的境內四大首選金融商品為「債券、台股、海外股及ETF」。

中信銀表示,高資產客群追求報酬的同時亦考量投資風險,促使債券躍居未來一年最有興趣的商品; ETF多樣化的投資組合與靈活的收益方式,更增加高資產客群興趣。

就世代別而言,除台股及儲蓄外,45 歲以下族群目前持有海外股的比例亦較高,65 歲以上則持有共同基金及債券的比例較高;若以未來一年有興趣的商品來看,45 歲至 65 歲族群對各項境內產品皆保持高度興趣,尤以債券、ETF、海外股最為顯著。

調查發現,去(2024)年影響臺灣高資產客群投資策略的前三大事件,依序為「聯準會利率政策」、「全球通膨與能源價格波動」及「AI 供應鏈崛起」。高資產客群選擇投資標的時,亦特別關注如「烏俄、以巴等戰爭衝突」、「臺灣地緣政治潛在風險」等政經事件,凸顯高資產客群於全球布局時,需兼顧國際視野與在地優勢。

美國通膨指數與失業率獲得一定程度的控制後,加上 AI 等高科技產業快速發展,去年美國投資布局仍維持 54% 投資意願;日本則自2023年來經濟成長快速,正式擺脫負利率,許多高資產客群將目光轉向與日本相關的投資標的,未來三年投資意願成長至 21%,躍升第二僅次美國,顯示高資產族群於「觀全球」理財亮點,特別關注美國、日本兩大市場。

另一方面則因去年AI 供應鏈崛起,助益高資產客群收益,受AI相關熱潮挹注,多數高資產客群對臺灣高科技產業投資抱正向看法。

此外,中信銀行亦觀察到高資產客群關心傳承議題,48%族群著手進行傳承規劃,相較2021年成長13%,傳承者關注的議題聚焦於保障子女的生活水平及人生規劃,更擔憂財富分配與傳承規劃。中信銀建議可透過專業團隊協助梳理問題。

另一方面,隨著平均壽命逐年提高、高齡化浪潮,對於「樂齡退」近六成高資產客群嚮往的退休生活是追求個人愛好與環遊世界,退休後的收入來源也成關注焦點,而退休資金來源除儲蓄外,61%委託財富管理機構操作,45歲以下族群有27%希望經營夢想事業,45歲至65歲則有28%期望享受田園生活。

在財富管理的目標上,以子女教育規劃及追求生活品質的優先度,明顯提升,而受到地緣政治風險的影響,以及對下一代子女的教育規劃,許多高資產客群除關注投資移民與海外第二身份等議題,亦開始配置境外非自住房地產,未來三年有興趣布局的人數成長一倍,「布海外」成為高資產客戶重視的理財亮點。  

本文由《品觀點》授權提供

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