近日，一名網友在社群平台分享自己持有8張信用卡，但最近陸續收到3家銀行通知要調降信用卡額度，原因是卡片長期未使用。這種情況並非個案，實際上反映了銀行業界正在大規模清理「呆卡」的趨勢。
根據統計，截至去年8月，全台32家銀行共發出5869萬張信用卡，但近6個月內有消費紀錄的僅有3853萬張，平均活卡率僅65.6%。即便是活卡率最高的華南商業銀行，也僅達78.7%。這意味著大量信用卡在核發後並未被使用。
為提高活卡率，多家銀行從2023年開始宣布實施「清卡政策」。一般而言，如果核卡後連續12個月沒有刷卡或開卡，卡片就可能被停卡或凍結權益。目前已有北富銀、中信銀、台新銀、玉山銀等14家銀行加入清卡行列。
銀行清理呆卡有兩大原因：首先，長期未使用的卡片增加了遺失和被盜用的風險，尤其在詐騙案件頻發的當下，這種風險更值得關注。其次，銀行需要考量營運維護成本。對於呆卡，銀行仍需進行各種帳務管理、資料處理和異常交易偵測，這些都會增加營運成本。
此外，金管會在2023年宣布，將銀行呆卡中未動用額度的風險係數從0%提高到10%。這意味著長期未使用的信用卡額度會影響銀行的資本適足率計算，進一步增加了銀行的營運壓力。
對於持卡人來說，如果不想被調降額度或停卡，最好的方法就是定期使用信用卡。有經驗的卡友建議，可以每隔3到6個月使用一次卡片，哪怕只是小額消費，也能避免卡片被視為呆卡。同時，對於真正不需要的信用卡，持卡人應主動申請剪卡，以減少管理負擔。
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