▲ 4種升級版紅包理財術。（圖：Shutterstock）
撰文：游季婕
過去拿到壓歲錢最常聽到的話就是「爸媽幫你存起來」，接著就再也不會聽到關於壓歲錢的消息了。雖然對於大部分的父母來說，會認為壓歲錢仍舊是自己的錢，或者覺得孩子還小，無法決定如何使用，但這些錢畢竟是親友以孩子的名義所包，若是經濟許可，將這筆錢轉手給孩子時也同時教育他們投資理財觀念，會是不錯的選擇。
以下將針對紅包的運用，提出4種「升級版」做法。有別於傳統做法，新做法希望父母能運用自身投資理財的經驗，培養孩子的理財觀念，並在親身帶領下，提升孩子在財務上的參與感、增進親子互動等。過程中父母有樂觀積極的態度，也會帶給孩子正向的影響！
傳統VS創新
4種升級版紅包運用方式
1. 幫孩子存起來
傳統做法：定存
新做法：開立孩子的專屬帳戶
以往不少父母拿到壓歲錢，總會幫孩子默默存起來，但其實再多做一個步驟，就能賦予存錢教育價值。父母讓孩子參與存錢的過程，帶著孩子將壓歲錢分成兩部分，要存的和要花的，並視情況給予指引。把錢存進去後，與孩子分享存摺明細，讓他們感受到自己正在累積財富，並解釋存錢的好處，從而養成儲蓄的好習慣。
其實大多數孩子想要的並不多，可能是一包糖果、一個玩具，不用過度擔心孩子會隨便花錢。在過程中，也能帶出「預算」的概念，讓孩子知道錢並不是無限的，因此需要妥善分配運用。從小金額培養正確的金錢配置，對於將來的理財會很有幫助。
此外，也有不少銀行推出兒童的專屬帳戶，主要福利包括銀行主辦的兒童理財營隊優先報名權、基金申購優惠等，根據不同銀行也都有不同優惠。以永豐mma兒童帳戶為例，與其他帳戶不同的是，家長在永豐的活期存款利息以及刷卡回饋金，皆能透過事先約定轉帳，轉存入孩子的mma帳戶，方便作為零用錢或是儲蓄金。
2. 幫孩子投資
傳統做法：爸媽決定
新做法：與孩子討論投資標的
有些父母會把孩子的壓歲錢投入股市，但與定存相同，皆是默默地幫孩子投資，或許是認為他們還小，無法理解投資到底是什麼，但孩子們的學習能力其實很強，因為電腦、智慧型手機的普及，他們所得到的資訊已經是20、30年前的好幾倍，父母能用孩子懂的語言解釋投資的操作，讓他們選出自己適合的標的。
需要提醒的是，即便父母評估後認為標的風險極大或不是好的投資，也應與孩子溝通並以小金額試試看，讓他們理解挑選這類的標的，會有什麼風險和績效，就和大人一樣，紀錄每次的投資決定和想法，一一檢討過去的操作，這同樣也適用於孩子身上。
另外，雖然台股對於台灣人來說較容易投資，且孩子較小，也無法開設自己的海外帳戶投資美股，以最常使用的海外券商第一證券（Firstrade）為例，規定海外非美國公民須年滿18歲才能開戶。但台灣人仍能利用複委託的方式投資海外市場，標的的選擇上也更為彈性。
3. 紅包錢上繳國庫
傳統做法：一律被爸媽收走
新做法：劃分屬於爸媽還是孩子
相信不少人小時候拿到壓歲錢後，最常聽過的一句話就是，「壓歲錢爸媽幫你存起來，等你長大再給你。」最終，也只能帶著懷疑的態度上繳自己等了1年的意外之財。其實父母能有效劃分這筆壓歲錢究竟是屬於孩子還是自己的。
父母需要先和孩子溝通，讓他們知道所謂的壓歲錢並非是憑空出現的意外之財，當一位親戚包1,000元時，父母也會包相對應的金額給親戚的孩子，其實到了最後，並沒有誰賺誰虧。要讓孩子了解到，壓歲錢這習俗，最重要的是長輩對於他們的祝福，期望在新的一年能平安長大。
要區分壓歲錢的歸屬其實很簡單，若小孩拿到A親戚的紅包，而當A親戚沒有小孩時，父母就不用包紅包，那麼紅包錢自然歸於小孩，能再引導孩子利用前2種升級方式，自行規劃理財。
4. 投資孩子
傳統做法：繳學費或補習費、學才藝
新做法：投資理財課、程式課等，抓緊未來趨勢
許多父母會將孩子的壓歲錢當作一部分的教育基金，拿去繳學費、補習費或者學樂器等才藝班，這些都是不錯的做法。或許有不少人認為，學才藝可能對於孩子未來發展幫助不大，但適度地才藝培養可能會激發孩子的特殊潛能，同時也為他們現在和未來的生活增添樂趣。
除了上述做法，若孩子有興趣，也能及早培養他未來出社會所需的技能。例如，現在資訊科技發展快速，大數據、雲端、物聯網等應用興起，培養孩子的科技素養漸漸成為必要基礎，坊間也開始出現不少兒童程式課程，最小至幼稚園的孩子都已開始學習寫程式。
投資理財也是另個孩子非學不可的技能，人的一生和金錢幾乎脫離不了關係，這並非是想教育孩子需要依靠投資才能致富，而是讓他們了解資源有限，要做完善的規劃。坊間也有不少投資理財營隊，用大富翁或是其他桌遊方式，培養孩子們的財商能力。
更多精彩內文請見《Money錢》2023年2月號第185期
