4種升級版紅包理財術 陪孩子一起養大壓歲錢

4種升級版紅包理財術 陪孩子一起養大壓歲錢

《Money錢》專欄 2023-02-02 09:20

▲ 4種升級版紅包理財術。(圖:Shutterstock)

 

撰文:游季婕

過去拿到壓歲錢最常聽到的話就是「爸媽幫你存起來」,接著就再也不會聽到關於壓歲錢的消息了。雖然對於大部分的父母來說,會認為壓歲錢仍舊是自己的錢,或者覺得孩子還小,無法決定如何使用,但這些錢畢竟是親友以孩子的名義所包,若是經濟許可,將這筆錢轉手給孩子時也同時教育他們投資理財觀念,會是不錯的選擇。

以下將針對紅包的運用,提出4種「升級版」做法。有別於傳統做法,新做法希望父母能運用自身投資理財的經驗,培養孩子的理財觀念,並在親身帶領下,提升孩子在財務上的參與感、增進親子互動等。過程中父母有樂觀積極的態度,也會帶給孩子正向的影響!

 

傳統VS創新

4種升級版紅包運用方式

 

1.  幫孩子存起來

傳統做法:定存

新做法:開立孩子的專屬帳戶

以往不少父母拿到壓歲錢,總會幫孩子默默存起來,但其實再多做一個步驟,就能賦予存錢教育價值。父母讓孩子參與存錢的過程,帶著孩子將壓歲錢分成兩部分,要存的和要花的,並視情況給予指引。把錢存進去後,與孩子分享存摺明細,讓他們感受到自己正在累積財富,並解釋存錢的好處,從而養成儲蓄的好習慣。

其實大多數孩子想要的並不多,可能是一包糖果、一個玩具,不用過度擔心孩子會隨便花錢。在過程中,也能帶出「預算」的概念,讓孩子知道錢並不是無限的,因此需要妥善分配運用。從小金額培養正確的金錢配置,對於將來的理財會很有幫助。

此外,也有不少銀行推出兒童的專屬帳戶,主要福利包括銀行主辦的兒童理財營隊優先報名權、基金申購優惠等,根據不同銀行也都有不同優惠。以永豐mma兒童帳戶為例,與其他帳戶不同的是,家長在永豐的活期存款利息以及刷卡回饋金,皆能透過事先約定轉帳,轉存入孩子的mma帳戶,方便作為零用錢或是儲蓄金。

 

2. 幫孩子投資

傳統做法:爸媽決定

新做法:與孩子討論投資標的

有些父母會把孩子的壓歲錢投入股市,但與定存相同,皆是默默地幫孩子投資,或許是認為他們還小,無法理解投資到底是什麼,但孩子們的學習能力其實很強,因為電腦、智慧型手機的普及,他們所得到的資訊已經是2030年前的好幾倍,父母能用孩子懂的語言解釋投資的操作,讓他們選出自己適合的標的。

需要提醒的是,即便父母評估後認為標的風險極大或不是好的投資,也應與孩子溝通並以小金額試試看,讓他們理解挑選這類的標的,會有什麼風險和績效,就和大人一樣,紀錄每次的投資決定和想法,一一檢討過去的操作,這同樣也適用於孩子身上。

另外,雖然台股對於台灣人來說較容易投資,且孩子較小,也無法開設自己的海外帳戶投資美股,以最常使用的海外券商第一證券(Firstrade)為例,規定海外非美國公民須年滿18歲才能開戶。但台灣人仍能利用複委託的方式投資海外市場,標的的選擇上也更為彈性。

 

3.  紅包錢上繳國庫

傳統做法:一律被爸媽收走

新做法:劃分屬於爸媽還是孩子

相信不少人小時候拿到壓歲錢後,最常聽過的一句話就是,「壓歲錢爸媽幫你存起來,等你長大再給你。」最終,也只能帶著懷疑的態度上繳自己等了1年的意外之財。其實父母能有效劃分這筆壓歲錢究竟是屬於孩子還是自己的。

父母需要先和孩子溝通,讓他們知道所謂的壓歲錢並非是憑空出現的意外之財,當一位親戚包1,000元時,父母也會包相對應的金額給親戚的孩子,其實到了最後,並沒有誰賺誰虧。要讓孩子了解到,壓歲錢這習俗,最重要的是長輩對於他們的祝福,期望在新的一年能平安長大。

要區分壓歲錢的歸屬其實很簡單,若小孩拿到A親戚的紅包,而當A親戚沒有小孩時,父母就不用包紅包,那麼紅包錢自然歸於小孩,能再引導孩子利用前2種升級方式,自行規劃理財。

 

4. 投資孩子

傳統做法:繳學費或補習費、學才藝

新做法:投資理財課、程式課等,抓緊未來趨勢

許多父母會將孩子的壓歲錢當作一部分的教育基金,拿去繳學費、補習費或者學樂器等才藝班,這些都是不錯的做法。或許有不少人認為,學才藝可能對於孩子未來發展幫助不大,但適度地才藝培養可能會激發孩子的特殊潛能,同時也為他們現在和未來的生活增添樂趣。

除了上述做法,若孩子有興趣,也能及早培養他未來出社會所需的技能。例如,現在資訊科技發展快速,大數據、雲端、物聯網等應用興起,培養孩子的科技素養漸漸成為必要基礎,坊間也開始出現不少兒童程式課程,最小至幼稚園的孩子都已開始學習寫程式。

投資理財也是另個孩子非學不可的技能,人的一生和金錢幾乎脫離不了關係,這並非是想教育孩子需要依靠投資才能致富,而是讓他們了解資源有限,要做完善的規劃。坊間也有不少投資理財營隊,用大富翁或是其他桌遊方式,培養孩子們的財商能力。

 

更多精彩內文請見《Money錢》2023年2月號第185

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