3步驟薪水變多!懶人存錢法「班主任盤點4大技巧」擺脫月光族

3步驟薪水變多!懶人存錢法「班主任盤點4大技巧」擺脫月光族

圓神出版 2022-11-27 22:50

關韶文(關關)

隨著科技的日新月異,現在花錢的方式真的太多了,以前只要不把「紙鈔」帶出門,就能夠克制自己的所有欲望。記得高中時期,我自己發明了「100元減肥法」,每天就只能帶100元出門,吃完就沒了。所以早餐買一份蘿蔔糕,會把第二片留在中午吃,剩下60元就成了晚餐餐費,相當拮据。

但後來發現許多偷吃步的方法,像是超商可以用悠遊卡結帳,有時候不小心太餓了,拿起悠遊卡「嗶一下」就成功結帳。過了十年後的現在,更不用說身上沒錢會怎樣。其實身上沒提款卡,可能要過一個禮拜都行,因為手機能綁定不同的支付,甚至連提款機都可以「指紋辨識」,所以說來方便、要花錢花起來也很容易的。

以前走過店家身上錢不夠,回家就失去了購物衝動,過幾天也懶得再去買了;以前躺在床上懶得去拿信用卡,隔天起床冷靜想想,也沒什麼一定要買的。可是現在,手機隨便用臉書帳號、LINE帳號都能綁定會員,臉部辨識以後就刷卡完成,也真的滿可怕的!

如果你完全沒有消費自制力,但同時又希望能夠存下錢,首先會建議停掉所有信用卡、行動支付。你可能會問我,那回饋怎麼辦?不好意思,你沒有資格擁有回饋!你不如把薪水好好規畫,讓自己想辦法擺脫月光族!



1. 
信封存錢法

我也曾在網路影片中分享自己用過的「信封存錢法」,假設一個月月薪3萬,入帳後我會領成現金出來,依不同用途分類,例如生活費、租金、旅遊基金、保險費、儲蓄,然後該月份只能動用「生活費」這包零花錢,其他則是按照用途存下。

當然,我也會訂下目標犒賞自己,例如旅遊基金只要存到超過5萬,我就會找朋友來一場四天三夜的海外旅行,也慶祝自己又存到了一筆錢,我不會覺得把錢花掉很浪費,反而會覺得「自己真的做到了!」



2. 365
存錢法

365存錢法也是網路上流傳很久的方法,首先要先自製一張手板或字條,當然也可以找網路上已經做好的公版(參考096頁)。一年有365天,每一天可以從身上的零錢,第一天存1元,第二天存2元。但如果你擔心到該年年底壓力太大,我個人是建議可以「跳著選」,就是按照每天的心情,選一格存入金額就對了。

令人驚訝的是,一年如果這樣存下來,可以存下66,795元,所以我會建議大家一年可以存兩張365存錢法,默默地就多了13萬的結餘,真的是一筆很可觀的數字。



3. 52
週存錢法

如果你覺得365存錢法太過麻煩,其實52週存錢法比較像是另外一種「方便變形」的方式,把每天要存的錢改成一週一次,一年剛好就是52週,這樣累積下來,也是不少金額哦!(參考097頁)

從第一週開始10元、第二週20……52週存下520元。同理,如果怕年底壓力過大,也可以先把表格製圖完成後,每一週「任選」一格完成,並在表格後方寫上完成日期,提醒自己做到了。

看到這裡,如果你認為這樣的存錢方式「太傳統」,當然也可以讓自己現代化升級,現在有許多APP都有提供記帳、存錢協助。假設你身上每天沒有這麼多零錢可以存入,也可以改成用「網路轉帳」,選用像是KOKORichart網路銀行等提供多次免手續費的轉帳功能,讓你輕鬆解決記帳存錢的煩惱。


勤能補窮!「3個步驟」

躺著就讓你薪水變多

我想起小時候去富基漁港吃海鮮的一段小故事,當地不是都會有很多代客料理的餐廳嗎?門口有各式各樣的海鮮,當你選了「一魚三吃」後,店家會問你要分哪幾種料理方式,接著才會開始跟你「報價」,跟你說這樣一魚三吃加上料理費用總共多少錢。

「老闆,這太貴了吧!」
「我們都是固定這樣收費的哦!」
「一魚三吃,還不是只是一條魚?」
「但因為有三種料理方式呀!」
「可是我在台北買也才多少錢!」
「那你回台北吃吧!」老闆接著把魚倒回門口的橘色水桶裡。

這件事情真的讓我至今印象深刻,家人本來想跟店家殺價,結果卻換來一場尷尬。也因為這次經驗,讓我年紀很小就開始有了概念,所有事情都有「成本」,勞力是成本、時間是成本、場地是成本,不可能單單去看一條魚的費用,因為還要加入瓦斯費、材料費,才能讓店家透過代客料理賺到錢。

我開始思考,要如何把自己每個月的薪水最大化,而又可以不知不覺中省下一些煩人的手續費,把每個帳戶的錢都花到效益的最大值。我過去在擔任上班族的日子裡,每個月薪水入帳後,我就會開始一系列的繁雜手續。

 

1.薪水入帳薪轉戶

因為擁有薪轉戶的優惠,通常每個月享有5次轉帳免手續費(看不同公司和銀行的配合而定),但有時候太快就用完了,所以通常我會一次把薪水轉到KOKO銀行裡,再開始分配薪水。

2.
開始轉帳:選擇免手續費的帳戶

KOKO提供了「每月50次跨行轉帳免手續費」、LINE Bank提供了「每月88次跨行轉帳免手續費」,這對許多愛買網拍、愛轉帳的朋友來說真的是一大福音,因為怎麼轉出去都不用花到錢,畢竟每次15元、15元這樣累積下來也是一筆很可觀的數目。

3.
按照比例分配:442存錢法

我自己的月薪規畫是遵守442法則:40%生活費、40%儲蓄+旅行基金、20%理財+保險,當然還會按照當時規畫不同的需求,再去分配哪一些歸入旅行基金,哪一些當作長期儲蓄。


▲ YouTuber關韶文的月薪規畫是遵守442法則:40%生活費、40%儲蓄+旅行基金、20%理財+保險。 (圖:如何出版)



140%生活費分配:最常使用的帳戶、好提領的帳戶

「生活費」白話說就是「每天生活都會用到的」,所以我會把錢轉去最方便使用的帳戶,像是捷運站就有國泰世華、超商就有中國信託、巷口就有台北富邦,所以可以把這40%放在比較好領出來的地方,省下「跨行提領」的手續費。
另外,這幾年大家使用信用卡的頻率越來越高,很多信用卡都要「綁定自家帳戶」才能有更多刷卡回饋,所以我也建議你,把生活費分散存在「最常用的幾張信用卡」連結的帳戶,才不會忘記準時繳卡費,也能把回饋賺滿!



240%儲蓄分配:活存利息較高、存著就有利息拿

這幾年數位銀行、純網銀相當盛行,有些限制新台幣50萬以下的存款,都能享有年利率1.1%的高活存,所以我會把「儲蓄」存在相對高利息的帳戶裡,像是知名的永豐大戶、台新Richart、聯邦New New Bank、上海商業銀行都有很多優惠。
這些銀行推出網銀時,為了吸引新的客戶,就希望大家都來開戶,給你很高的利息優惠,而且比傳統銀行的定存利息還高,把錢存在這裡,可以說是穩賺不賠!(當然也不會賺太多啦!)

 

320%理財分配:想辦法用錢去賺錢!

理財方式百百種,像是基金、股票、儲蓄險,每個月建議大家提撥20%當作理財基金。即便只有月薪3萬元,也必須拿出6,000元練習投資,買定期定額的基金、ETF都很可以,反正小錢丟進去也不會大賠錢,相對安全許多。

我認為在理財的這條路上,你必須越早開始越好,「因為你不需要很厲害才能開始,你要開始了才會很厲害!」練習用錢賺錢、練習心痛賠錢的感受,未來才有機會去操作更多槓桿更大的理財工具。

 

搞定利息,才能戰勝通貨膨脹

每個時代總有不同時代的理財方式,像過去爸媽的年代,銀行定存利息隨便就是5%以上,很多儲蓄保單根本沒有人要買,誰知道有一天利率會低成這樣?存在銀行的錢根本不會變多,但往好處想,你跟銀行借錢利息也不會太高。
我們一直提到「利息」這件事,這深深影響著我們每個決策,在開始「投資」前一定要清楚了解,以免花了許多時間去研究如何賺錢、投資,最後賺來的錢根本比貸款利息還少,真是賠了夫人又折兵。

許多人提到「複利」一定會舉出72法則,用來評估投資翻倍或減半所需的時間,反應複利的答案。假設我們使用10,000元投資,在年利率1%的高活儲數位銀行,必須等到七十二年後,你的錢才會翻倍。如果我們把10,000元本金放在年化配息5%的股票裡,大約十四年又四個月年就會翻倍。

  • 72法則公式計算
  • 72法則公式(計算本金翻倍的時間):72 ÷年化報酬 = 本金翻倍的時間
  • 72法則公式(計算報酬率):72 ÷ 本金翻倍投資時間= 年化報酬率


談到利息,當然一定也會講到通貨膨脹,以前巷口的蔥油餅加蛋只要25元,但是現在夜市的蔥油餅加蛋已經賣到50元,這就是通貨膨脹。薪水可能沒有漲,但你的花費不斷地在提高。如果通貨膨脹以每年3%的速度增長,那麼物價約在 72 ÷ 3 = 24 年內翻1倍,這就是72法則的應用。

所以如果想要在新手時,就加快賺錢的速度,最直接的方法就是「開源節流」,直接想辦法把你的本金拉大,投入投資市場時才有機會透過「複利」賺錢,也就是白話文的「錢滾錢」,用錢去幫你賺錢,更快達到提早退休的夢想。

而我們最常聽到的是「通貨膨脹,可是我的薪水又沒有漲!」但是因為科技在進步、生活變方便了,這些工具帶來的便利性,也必須算入所謂的「生活成本」。說到這裡可能有點模糊,讓我舉例給你聽。

以前如果想買把蔥,可能要早上8點去菜市場,但現在可能手機點一點,外送就能把生鮮送到你家;以前的富翁想看世足賽,就花機票錢飛到現場享受,但是現在可以透過電視轉播看球賽;以前想看巡迴演唱會,要跟著偶像飛遍全球,但是在未來,你有可能透過VRNFT,在家環遊世界看演唱會。

也就是說,雖然薪水沒有漲,但是你可以過得比「古時候的富翁」來得更快樂,他們可能必須花很多錢請清潔人員打掃,但是你只需要買一台掃地機器人就能夠用好幾年,所以多出來的時間就能夠拿去做更有意義的事情。

 

本文轉載自如何出版《趕走窮人思維,靠自己成為富一代

 

【更多內容請上圓神出版。書是活的粉絲專頁,或圓神書活網;本文由圓神出版提供,未經授權,請勿轉載】

熱門文章
超噁!台中知名控肉飯「豬肉堆路邊」小鳥站五花肉啄食
超噁!台中知名控肉飯「豬肉堆路邊」小鳥站五花肉啄食

記者爆料網

寶林茶室粿條好毒!民眾不敢吃 醫師曝這2種食物更要注意
寶林茶室粿條好毒!民眾不敢吃 醫師曝這2種食物更要注意

CTWANT

寶林老闆曾曝大馬粿條作法 用「特製粗粿條」不加水炒到黑黑的
寶林老闆曾曝大馬粿條作法 用「特製粗粿條」不加水炒到黑黑的

TVBS新聞網

台南公布第35波酒駕累犯名單 人數多達22人遍布14區
台南公布第35波酒駕累犯名單 人數多達22人遍布14區

記者爆料網

台灣才有!陸客狂讚「賣場1神級飲料」好喝到爆 沙士都輸了
台灣才有!陸客狂讚「賣場1神級飲料」好喝到爆 沙士都輸了

TVBS新聞網

寶林茶室奪2命!他疑惑「竟沒有員工中毒」 PTT揭餐飲內幕
寶林茶室奪2命!他疑惑「竟沒有員工中毒」 PTT揭餐飲內幕

中天新聞

全台變天!大雷雨「南往北狂炸」連下5天 午後1地雨勢最猛
全台變天!大雷雨「南往北狂炸」連下5天 午後1地雨勢最猛

TVBS新聞網

寶林中毒案,素食不一定安全,熟食別等冷了才冰
寶林中毒案,素食不一定安全,熟食別等冷了才冰

品觀點傳媒

妹妹吃寶林炒粿條「肝腎衰竭」!姐姐「決定捐肝」跟死神搶命
妹妹吃寶林炒粿條「肝腎衰竭」!姐姐「決定捐肝」跟死神搶命

中天新聞

寶林茶室「清庫存」害死人?台南女苦主曝巧合:遷店前剩4道菜可點
寶林茶室「清庫存」害死人?台南女苦主曝巧合:遷店前剩4道菜可點

中天新聞

寶林2死!台大醫喊避免「這種飯、麵」重複加熱 米酵菌酸更猛爆
寶林2死!台大醫喊避免「這種飯、麵」重複加熱 米酵菌酸更猛爆

TVBS新聞網

全聯豆漿哪款好喝?內行人狂推「這2牌」:成分單純
全聯豆漿哪款好喝?內行人狂推「這2牌」:成分單純

TVBS新聞網

桃園男登山不慎滑落山坡成冰冷遺體 忠犬護屍4天3夜讓人動容
桃園男登山不慎滑落山坡成冰冷遺體 忠犬護屍4天3夜讓人動容

記者爆料網

快訊/「寶林茶室」禍首曝光!衛福部專家會議推測「這毒素」或成元兇
快訊/「寶林茶室」禍首曝光!衛福部專家會議推測「這毒素」或成元兇

中天新聞

致命元兇恐不只米酵菌酸!醫揭寶林案「救不了關鍵」:看亡者就知
致命元兇恐不只米酵菌酸!醫揭寶林案「救不了關鍵」:看亡者就知

TVBS新聞網

鴻海、廣達...黃仁勳欽點「8家將」護體輝達:AI是新的工業革命「台灣處於最中心位置」
鴻海、廣達...黃仁勳欽點「8家將」護體輝達:AI是新的工業革命「台灣處於最中心位置」

今周刊

54
0
分享