財務自由數字多少才夠用?用「4%法則」算出你的財務自由數字

財務自由數字多少才夠用?用「4%法則」算出你的財務自由數字

大是文化 2021-11-19 08:58

4法則算出你的財務自由數字

需要多少錢才能退休,取決於想要過什麼樣的生活,而且要一輩子夠用。張三說要 3,000 萬,李四說只要 1,000 萬就夠,每個人的需求都不同。接下來將先帶大家計算個人年支出金額,估計財務自由數字,最後設定退休後的資產提領計畫。

 

什麼是財務自由?

當被動收入(例如投資回報、現金股利、債券利息等收入)超過所有花費(年支出金額)時,就是達到財務自由,這時不用再工作賺錢,可以準備退休。財務自由的目標越早設立越好,有助於縮短準備時間、提早退休,最遲也應該在預定退休前五年開始進行。

(圖https://pixabay.com

圖說:財務自由數字多少才夠用?用「4%法則」算出你的財務自由數字。

 

想要知道自己一年的所有花費有多少,可以透過記帳的方式忠實記錄,資料來源可以參考銀行信用卡帳單,運用 Google雲端硬碟的 Excel 試算表(見第 47 頁圖表 1-5),將其完整記錄下來,並且每年定期更新。試算表可以分門別類,將每一項支出項目、支出頻率(每月一次、每兩個月一次、每年一次等)按實際狀況編列預算,最後再加總得出年支出金額。

此外,天有不測風雲,投資也一定有風險,如果發生意外或股災,為了不影響日常生活,因此投資的資金必須是長期資金,才不會在需要用錢時,被迫賣出股票而產生虧損,這將會與期望以投資產生被動收入作為退休資產的原意背道而馳。

至於應準備多少緊急預備金,建議至少預留一年的支出金額,也有人會準備兩年份,可以視個人需求而定。

 

股息報酬率 4 是基本,能越高當然越好

財務自由數字多少才夠用?根據 Trinity Study 的 4% 法則計算退休金帳戶準備金額,假設每年生活費用是 60 萬元,退休金帳戶必須準備 1,500 萬元,這就是財富自由數字。

這也表示,只要每年的股息收入能有 4% 的報酬率,即使退休金帳戶的總金額沒有增加,每年仍能穩定領到足夠的生活費用,但若是能夠得到更高的投資績效,讓總資產增加,也就能提領到比實際所需更多的錢,爽過人生。

因此,投資組合持股可配置高殖利率股票或高股息 ETF,追求足夠支應每年退休金帳戶提領金額即可,再搭配成長型股票的資產配置,才能追求投資組合總市值成長。

 

 

本文摘自大是文化《賺錢公司也會倒閉!讀財報最常犯的40個誤解


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